CIBIL Score क्या है? ये लोन के लिए क्यों जरूरी है? अगर आप नही जानते है कि जब आप बैंक से लोन लेने के लिए जाते है तो CIBIL Score क्यों चेक किया जाता है। तो चलिए CIBIL Score के बारे में पूरे विस्तार में जानते है।
CIBIL Score क्या है?
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CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau of India Limited. ये 3 digit का नंबर होता है जो आपके credit history के बारे में बताता है। ये CIBIL score का रेंज 300 से 900 तक होता है। यही रेंज आपके credit history को बताता है। Credit score आपके लोन लौटने के योग्यता को दर्शाता है।
CIBIL Score कितना होना चाहिए?
जैसे की मैंने बताया है CIBIL score का रेंज 300 से 900 तक होता है। तो चलिए जानते है कि कितने 300 से 900 रेंज से क्या लाभ और क्या नुकसान होता है।
300 से नीचे:-
यदि आपका सिबिल स्कोर 300 से नीचे होता है तो आपको बैंक या लोन देने वाली कोई भी कंपनी लोन नहीं दे सकती है। बैंक 300 से कम सिबिल वाले कस्टमर को Bad customer के लिस्ट में रखा जाता है।
300 से 450 के बीच:-
इसे पहले के मुताबिक अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है लेकिन बैंक फिर भी आपको लोन नहीं देगा। बैंक आपको warning के रूप में मनेगा। यदि आप अपना EMI समय पे चूकते है तो आपका सिबिल बढ़ सकता है।
450 से 600 के बीच:-
ये एक एवरेज सिबिल स्कोर है। जो की न ही बहुत अच्छा और न ही बहुत खराब है। इस स्कोर पे बैंक सिर्फ आपको क्रेडिट दे सकता है जो आपको FD के अगेंस्ट में मिलता है। अगर बिना FD के मिलता है तो उसकी क्रेडिट लिमिट कम होती है।
600 से 750 के बीच:-
इस सिबिल को अच्छा सिबिल माना जाता है। इस सिबिल पे बैंक आपको लोन और क्रेडिट कार्ड आसानी से दे सकता है। इसकी क्रेडिट लिमिट कम होगी लेकिन पहले के मुताबिक लिमिट अच्छी होगी। इस सिबिल स्कोर पे आपको मोटर बाइक लोन और पर्सनल लोन ज्यादा मिलते हैं।
750 से 900 के बीच:-
अगर आपका सिबिल इसके बीच में है तो आपका सिबिल बहुत ही अच्छा है। और आपको आसानी से बैंक और लोन देने वाली कोई भी कंपनी लोन दे सकती है। बैंक इस सिबिल वाले कस्टमर को बैंक का अच्छा कस्टमर मानता है। बैंक आपको खुद लोन ऑफर करता है। इसमें कोई क्रेडिट लिमिट नहीं होती है।
CIBIL Score कैसे चेक करें?
यदि आप सिबिल स्कोर चेक करना चाहते है तो आप ऑनलाइन चेक कर सकते है। और आप Bharatpay app पर भी चेक कर सकते है।
में आपको एक बात बताना चाहता हूं कि ज्यादातर बैंक 700+ CIBIL score वालो को ही लोन देती है। तो चलिए जानते है कि सिबिल स्कोर कैसे चेक करते है।
Step 1: आप CIBIL score free में ऑनलाइन पता कर सकते है, आपको इस website ( https://www.cibil.com/freecreditscore/ ) पे जाना होगा।
Step 2: इसके बाद आपको फॉर्म भरना होगा, जिसमें सभी निजी जानकारी की जरुरत होती है जैसे – नाम, पता, मोबाइल नंबर और PAN नंबर ।
इस बात का ख्याल रखें की सही PAN नंबर ही भर्ती करें अन्यथा आप आगे की पेज पर नहीं जा सकते हैं।
Step 3: फिर कुछ सवालों के जवाब देने होते है आपके लोन और क्रेडिट कार्ड के विषय में और फिर उसी के आधार पर आपकी सिबिल को calculate किया जाता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की जाती है.
Step 4: एक बार आपने सभी डिटेल्स भर दिया, तब website आपको आपकी CIBIL score और CIBIL report प्रदान कर देंगी.
यदि आप इस वेबसाइट पे सिबिल चेक नही कर पा रहे है तो आप Bharatpay के ऐप पे कर सकते है। जो आपके लिए काफी सेफ और सिक्योर रहेगी।
CIBIL Score किन की वजह से प्रभावित होता है?
अगर आप चाहते है कि आपका सिबिल स्कोर अच्छा रहे है। तो आपको कौन सी गलती नही करनी चाहिए।
लोन रिपेमेंट:-
आपको लोन की ईएमआई की रिपेमेंट सिबिल स्कोर को प्रभावित करती है। यदि आप समय पे लोन का भुगतान नहीं कर पाते है तो इसे आपके CIBIL पे जायदा फर्क पड़ता है।
लोन एप्लीकेशन की संख्या और रिजेक्शन:-
अगर अपने पहले से ही लोन लिया है फिर भी आप कई जगह लोन के अप्लाई करते है और वो रिजेक्ट हो जाता है तो ये आपके CIBIL Score पे जायदा फर्क पड़ता है।
लोन Guarantor/Co-brrower:-
आप अगर किसी और के लोन में गारंटर है और वो अपना लोन समय पर नहीं दे पता है। तब भी आपके CIBIL score पे फर्क पड़ता है।
लोन की अवधि:-
यदि आप अपने लोन के लिए सही समय का चयन करते है, ताकि आप समय पे पेमेंट कर सके।
क्रेडिट लिमिट:-
आगर आप बैंक से बार – बार क्रेडिट लिमिट बढ़ने की बात करते है। तो बैंक को लगता है कि आपको पैसे की जायदा जरूरत है और आपको कितना भी पैसा दिया जाए फिर कम है। तो इसे बैंक आपको नेगेटिव फीडबैक देता है। जिससे आपके CIBIL Score पे फर्क पड़ता है।
क्रेडिट का इस्तेमाल:-
बैंक द्वारा दी गई लोन राशि को आप कैसे इस्तेमाल करते है। ये भी CIBIL Score पे फर्क डालता है। यदि आप दिए गए राशि को जल्द ही इस्तेमाल कर लेते है तो इसे बहुत फर्क पड़ता है।
यदि आप अपने CIBIL Score को अच्छा रखना चाहते है तो इस बात का हर दम ध्यान रखे। ताकि आपको कोई लोन लेने में परसानी न हो। और आप बैंक के अच्छे कस्टमर बन सकें।
उम्मीद है आपको मेरे द्वारा दी गई CIBIL Score के बारे में जानकारी से काफी मदत मिली होगी।
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