बैंकिंग क्षेत्र में ऋण की हानि, जैसा कि सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (GNPA) अनुपात द्वारा मापा जाता है, बेसलाइन परिदृश्य में सितंबर 2021 तक लगभग दोगुना 13.5% हो सकता है, और एक गंभीर-तनाव परिदृश्य में 14.8% तक उच्च हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप महामारी, भारतीय रिजर्व बैंक ( RBI ) ने सोमवार को कहा। सितंबर 2020 में जीएनपीए अनुपात 7.5% था।
आरबीआई के ऐतिहासिक आंकड़ों के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली का खराब ऋण अनुपात मार्च 1997 के बाद से सबसे अधिक हो सकता है, जब यह 1997.7 के बाद से 15.7% था।
केंद्रीय बैंक ने अपनी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के दिसंबर 2020 के संस्करण में देखा, “घरेलू स्तर पर, नीतिगत उपायों से कॉर्पोरेट फंडिंग में कमी आई है और ऋण स्थगन की घोषणा की गई है, लेकिन तनाव एक अंतराल के साथ दिखाई देगा।” ।
GNPA अनुमान पूंजी नियोजन के लिए निहितार्थ के साथ, बैंकों के विभागों में निहित संभावित आर्थिक हानि का संकेत है। आरबीआई ने कहा, “हालांकि, एक चेतावनी क्रम में है: खुलासा आर्थिक दृष्टिकोण के बारे में अनिश्चितता, और पुनर्गठन के तहत विनियामक वितरण का उपयोग करने के लिए, अनुमानित अनुपात गैर-रैखिक फैशन में बदलने के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं,” आरबीआई ने कहा।
भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि भारत की बैंकिंग प्रणाली ने अपेक्षाकृत वित्तीय पूंजी के साथ महामारी का सामना किया और तरलता बफ़र वैश्विक वित्तीय संकट के बाद और नियामक और विवेकपूर्ण उपायों से प्रभावित हुई। “इन प्रयासों के बावजूद, महामारी ने बैलेंस शीट की कमी और पूंजी की कमी के परिणामस्वरूप, विशेषकर नियामक राहतें वापस ले ली हैं।
क्योंकि यह महामारी से एक पुनरुद्धार का पता लगाता है, ”दास ने कहा। नतीजतन, बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य को बनाए रखना एक नीतिगत प्राथमिकता है और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता का संरक्षण एक व्यापक लक्ष्य है।
बैंकों की संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट की ओर इशारा करते हुए तनाव परीक्षणों के साथ, संभावित एनपीए से निपटने के लिए पूर्व-खाली रणनीतियों के साथ-साथ विभिन्न क्षेत्रों में ऋण वृद्धि का समर्थन करने के लिए हानि और आक्रामक पूंजीकरण की प्रारंभिक पहचान अनिवार्य है, रिपोर्ट में प्रकाश डाला गया।
सिस्टम-लेवल कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेशियो (CRAR) को सितंबर 2021 में बेसलाइन परिदृश्य के तहत सितंबर 2020 में 15.6% से 14% और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 12.5% तक छोड़ने का अनुमान है। स्ट्रेस टेस्ट के नतीजों से संकेत मिलता है कि चार बैंक सितंबर 2021 तक आधारभूत परिदृश्य के तहत न्यूनतम पूंजी स्तर को पूरा करने में विफल हो सकते हैं, बिना हितधारकों द्वारा किसी भी पूंजी जलसेक में फैक्टरिंग के बिना। आरबीआई ने कहा कि गंभीर तनाव परिदृश्य में, न्यूनतम पूंजी स्तर को पूरा करने में विफल रहने वाले बैंकों की संख्या नौ हो सकती है।
एससीबी का सामान्य इक्विटी टियर- I (सीईटी -1) पूंजी अनुपात सितंबर 2020 में बेसलाइन परिदृश्य के तहत 12.4% से 10.8% और सितंबर 2021 में गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 9.7% तक गिर सकता है। इसके अलावा, इन शर्तों के तहत, दो आधारभूत परिदृश्य के तहत सितंबर 2021 तक बैंक न्यूनतम नियामक सीईटी -1 पूंजी अनुपात 5.5% को पूरा करने में विफल हो सकते हैं; यह संख्या गंभीर तनाव परिदृश्य में पांच तक बढ़ सकती है। सकल स्तर पर, SCB के पास पर्याप्त पूंजी कुशन है, यहां तक कि बाजार से पूंजी जुटाने की सुविधा और सरकार द्वारा पीएसबी के मामले में, गंभीर तनाव परिदृश्य में। हालाँकि, व्यक्तिगत स्तर पर, कई बैंकों के पूंजीगत बफ़र नियामक न्यूनतम से कम हो सकते हैं।